房贷面签时会遇到哪些问题

　　房贷面签时会遇到哪些问题?在申请贷款买房时，购房人需要带各种资料到银行面谈签约，这个过程叫做按揭面签。在按揭面前过程中有一些问题是需要注意的，如果在这些地方出了问题，那么银行很有可能不会批准你的贷款申请。小编带大家了解下房贷面签时贷款人最容易出现问题的几个地方，希望大家能引起重视。

　　1、银行流水证明、收入证明

　　银行流水证明、收入证明是还款能力的衡量标准，也是银行的审查重点，这在贷款中是非常重要的一个指标。一般而言，月收入≥房贷月供X2，如果借款者正在偿还其它贷款，则要求月收入≥(现有贷款+房贷月供)X2。

　　而且银行是按家庭来审核的，如果是已婚人士，一个人的收入不够可以用两个人，两个人的月收入之和至少是房贷的两倍才可以。

　　对于银行流水，一般会要求超过6个月的流水，流水可以反映出借款人的收入和消费情况，因此小编建议尽量使用流水较多的银行卡，这样可以证明你每月的固定日期都有收入入帐，如果总的流水不够多的话，可以在银行卡内一次性存一些钱，再开流水。

　　2、征信记录

　　贷方的信用记录是他们的个人信用标签，通常银行会审查贷方5年的贷款记录和2年的信用卡记录，严格一些的银行会审查贷方更长的信用记录。值得注意的是，连续3次或累计6次逾期属于严重的信用不良，将被银行拒付。

　　而且银行是以家庭为单位查询征信情况，比如已婚的，贷方本人和配偶的征信都要查。贷方信用好、贷方信用差同样会影响审批结果。良好的信贷记录，能够判断出借款人家庭的消费习惯，是银行的必考项目。

　　3、现有房屋状况

　　现有房屋状况用来确定贷款的首期付款和贷款利率。除征信、流水等较为常规的条件外，还有一点也很重要，即贷款者家庭现有住房状况，因为如果购买的是二套房，那么贷款利率、首付比例将比首套房要高，购房成本相对要高一些。

　　那我们怎么确定现有的房子呢?关于这方面的政策近年变动也比较大，今年也有一些城市出台了“认房认贷”，意思是只要在房产登记处查到没有住房登记，在银行系统查到没有贷款记录，买房就可以认定为首套房，享受首套房贷款政策。买第二套房，须提供首次购房产权证、借款合同，首套房贷款已还清的须提供贷款结清证明。在“认房认贷”城市，名下有住房或有贷款及贷款结清记录的，均视为二套房。所以购房者在买房前，要了解清楚所在城市对于住房的要求情况，这关系到自己买房的成本。

　　4、购房者的婚姻状况

　　以上三点，征信记录、收入状况、住房状况，都离不开“以家庭为单位”这一要求，所以下面要说的婚姻状况也是审查的重点。已婚人士或有婚史的购房人，需要提供结婚证或离婚证+离婚协议或法院判决。结婚证和离婚证是很容易理解的，前者是已婚人士购买婚姻的证明，后者是过去结婚的时间，离婚协议和法院判决是过去婚姻关系中房产归属的重要证明。

　　之前，有一些城市出现了“假离婚买房”的情况，一些银行对此做出规定：对于离婚者申请首套房贷，必须离婚满一年才能贷出，这样即使离婚者名下没有房产，也必须在离婚后一年以上才能满足首套房贷的发放标准，堵住了“假离婚买房”的嫌疑。

　　另外在以家庭为单位购房的时候，还需注意以下几点：

　　第一，银行会查未成年子女名下的房产情况，比如购房人的户籍在北京，未成年子女名下的房产也有1套，购房人名下也有1套，就超出了限购条件，银行不会贷款。

　　第二，如果购房者已经离婚，离婚协议中的房屋地址与实际贷款房屋地址不一致，则需要到房产所在地的房产管理部门出具证明，证明是同一套房子。

　　小编在此提醒各位，按揭面签其实就是银行对借款人的全面评估过程，提供真实、有效的贷款资料是必要的前提条件，弄虚作假将直接影响后续的贷款程序，严重的还将承担刑事责任，所以大家一定要重视起来。提前了解有关房贷面签时会遇到哪些问题的知识，方便自己顺利贷到款。