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房贷面签时会遇到哪些问题

2021/03/13 来源:C21在线网原创

  房贷面签时会遇到哪些问题?在申请贷款买房时,购房人需要带各种资料到银行面谈签约,这个过程叫做按揭面签。在按揭面前过程中有一些问题是需要注意的,如果在这些地方出了问题,那么银行很有可能不会批准你的贷款申请。小编带大家了解下房贷面签时贷款人最容易出现问题的几个地方,希望大家能引起重视。

  1、银行流水证明、收入证明

  银行流水证明、收入证明是还款能力的衡量标准,也是银行的审查重点,这在贷款中是非常重要的一个指标。一般而言,月收入≥房贷月供X2,如果借款者正在偿还其它贷款,则要求月收入≥(现有贷款+房贷月供)X2。

  而且银行是按家庭来审核的,如果是已婚人士,一个人的收入不够可以用两个人,两个人的月收入之和至少是房贷的两倍才可以。

  对于银行流水,一般会要求超过6个月的流水,流水可以反映出借款人的收入和消费情况,因此小编建议尽量使用流水较多的银行卡,这样可以证明你每月的固定日期都有收入入帐,如果总的流水不够多的话,可以在银行卡内一次性存一些钱,再开流水。

  2、征信记录

  贷方的信用记录是他们的个人信用标签,通常银行会审查贷方5年的贷款记录和2年的信用卡记录,严格一些的银行会审查贷方更长的信用记录。值得注意的是,连续3次或累计6次逾期属于严重的信用不良,将被银行拒付。

  而且银行是以家庭为单位查询征信情况,比如已婚的,贷方本人和配偶的征信都要查。贷方信用好、贷方信用差同样会影响审批结果。良好的信贷记录,能够判断出借款人家庭的消费习惯,是银行的必考项目。

  3、现有房屋状况

  现有房屋状况用来确定贷款的首期付款和贷款利率。除征信、流水等较为常规的条件外,还有一点也很重要,即贷款者家庭现有住房状况,因为如果购买的是二套房,那么贷款利率、首付比例将比首套房要高,购房成本相对要高一些。

  那我们怎么确定现有的房子呢?关于这方面的政策近年变动也比较大,今年也有一些城市出台了“认房认贷”,意思是只要在房产登记处查到没有住房登记,在银行系统查到没有贷款记录,买房就可以认定为首套房,享受首套房贷款政策。买第二套房,须提供首次购房产权证、借款合同,首套房贷款已还清的须提供贷款结清证明。在“认房认贷”城市,名下有住房或有贷款及贷款结清记录的,均视为二套房。所以购房者在买房前,要了解清楚所在城市对于住房的要求情况,这关系到自己买房的成本。

  4、购房者的婚姻状况

  以上三点,征信记录、收入状况、住房状况,都离不开“以家庭为单位”这一要求,所以下面要说的婚姻状况也是审查的重点。已婚人士或有婚史的购房人,需要提供结婚证或离婚证+离婚协议或法院判决。结婚证和离婚证是很容易理解的,前者是已婚人士购买婚姻的证明,后者是过去结婚的时间,离婚协议和法院判决是过去婚姻关系中房产归属的重要证明。

  之前,有一些城市出现了“假离婚买房”的情况,一些银行对此做出规定:对于离婚者申请首套房贷,必须离婚满一年才能贷出,这样即使离婚者名下没有房产,也必须在离婚后一年以上才能满足首套房贷的发放标准,堵住了“假离婚买房”的嫌疑。

  另外在以家庭为单位购房的时候,还需注意以下几点:

  第一,银行会查未成年子女名下的房产情况,比如购房人的户籍在北京,未成年子女名下的房产也有1套,购房人名下也有1套,就超出了限购条件,银行不会贷款。

  第二,如果购房者已经离婚,离婚协议中的房屋地址与实际贷款房屋地址不一致,则需要到房产所在地的房产管理部门出具证明,证明是同一套房子。

  小编在此提醒各位,按揭面签其实就是银行对借款人的全面评估过程,提供真实、有效的贷款资料是必要的前提条件,弄虚作假将直接影响后续的贷款程序,严重的还将承担刑事责任,所以大家一定要重视起来。提前了解有关房贷面签时会遇到哪些问题的知识,方便自己顺利贷到款。